Любой проект – это альтернатива желаний и возможностей. С подобной ситуацией мы сталкиваемся при погашении задолженностей на кредитных картах. Чтобы избежать типичных ошибок в данном вопросе, рекомендую ознакомиться с «анкетой», следующей ниже.
Погашении долгов на кредитных картах.
1. Одна из основных функций бюджета состоит в том, чтобы планировать сроки погашения долгов.
Есть ли у вас план выплаты задолженности на кредитных картах?
Определен ли лимит погашения 8-10 месяцами? (ДА / НЕТ)
2. С точки зрения сохранения высокого credit score задолженность на кредитной карте следует выплачивать не позднее чем за 10 или 11 месяцев с начала использования.
В течение годового цикла использования карты кредитные бюро должны видеть нулевой билл не менее одного раза и не менее чем в течение 3 месяцев.
Следуете ли вы этому правилу? (ДА / НЕТ)
3. Если вы запланировали выплатить баланс на карте за более чем годовой срок, используйте для этого лимит другой карты. Тем самым мы «сбивам счётчик» и начинаем отсчёт использования кредита с нуля. Такой подход позволяет выплачивать долги многие годы и всё это время находиться в пределах «первого» года с сохранением его бенефитов: нулевой процент, минимальный платёж и т.п.
Планировали ли вы это заранее? (ДА / НЕТ)
4. Положительно ответив на вопросы, заданные выше, вы можете спать спокойно, так как ваш credit score не пострадает и будет держать открытой дверь для получения новых кредитных карт.
Но рано или поздно встаёт вопрос полного погашения задолженности. И тут наше ХОЧУ мы должны соотнести с нашим МОГУ.
Чтобы не упустить Point no return, когда мы теряем контроль над возможностью полного погашения задолженности, нам необходимо раз в месяц:
* анализировать общий объём задолженности;
* отслеживать динамику снижения или роста общей задолженности;
* соотносить месячный суммарный платёж с бюджетом и сроками погашения задолженности.
5. Правило «18».
Для объективной оценки своих возможностей пользуйтесь «мнемоническим» Правилом 18, которое гласит: Если ваш бюджет гарантирует погашение задолженности за 18 месяцев, вы можете выплатить задолженность и вероятность успеха высока.
Если такой гарантии нет, то это означает, что вы даже теоретически не сможете выплатить эту задолженность из-за агрессивно растущего процента. Это легко заметить по увеличению суммы долга при полном соблюдении расписания платежей. Не трудно подсчитать, что затягивание сроков принятия данной ситуации как реальности и продолжение ежемесячных выплат – это реальная потеря денег и времени.
В таком случае необходимо выбрать альтернатвный путь погашения задолженности или её аннулирования.
Возможны следующие варианты действий по погашению задолженностей:
* debts consolidations (объединение нескольких счетов в один или два: это может снизить месячный платёж, но это долго и дорого);
* debts settlements (процедура переговоров с кредиторами с целью снизить сумму задолженности: это так же долго и дорого, и не забывайте, что сниженная сумма задолженности будет представлена вам как доход, форма 1099, и она облагается налогом);
* bankrupt (банкротство, раздел 7-й, позволяет «списать» все задолженности быстро и дёшево. Более подробно об этом вы сможете прочесть в одной из предыдущих публикаций, статье №17 «Бюджет семьи. Банкротство: мифы и реальность (Chapter 7 – Ch7)») https://7days.us/budzet-semi-bankrotstvo-mify-i-realnost-chapter-7---ch7
Восстановление кредита не зависит от выбранного варианта погашения задолженностей.
Чтобы оптимально разрешить данные вопросы, свяжитесь со мной.
Консультации не бывают слишком рано, они бывают слишком поздно.
С уважением и пожеланиями успехов, Клуб Здравого Смысла. Иосиф
847-520-7030 / mockbajr@gmail.com
Получите ещё больше ответов на самые актуальные вопросы о Вашем финансовом благополучии. Смотрите видеопрограммы Клуба здравого смысла на YouTube-канале Chicago Radio Resonance https://www.youtube.com/channel/UCVW6AUhTYeBJ-oUHMWrnplw
